4月14日召开的国务院常务会议要求,对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

二套房政策被“灵活操作”卖房再购算首套

在二套房的认定上,实行以家庭为单位,以“认房”为主,同时又辅之“认贷”的最严厉的二套房标准认定政策。[详细]

[80%被调查网友赞成二套房贷首付提至60%]

广州实施二套房贷新政 已现“退房族”

“这次新房贷政策执行的速度很快,原封不动地执行,基本没有打擦边球的余地。预计下周一,中行总行将对二套房的认定和三套房首付款提高比例出台细则。”[详细]

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14日温家宝称坚决遏制房价过快上涨

坚决遏制住房价格过快上涨。各城市政府要切实负起责任。加强住房保障工作,增加住房建设用地有效供应。实行更加严格的差别化住房信贷政策,抑制投机性购房。加快研究制定合理引导个人住房消费的税收政策。[详细]

新版“国四条” 打压楼市弹不虚发
一是抑制不合理住房需求;二是增加住房有效供给;三是加快保障性安居工程建设;四是加强市场监管。在早先楼市新政基础上,措辞更针对性,条文更严厉,字里行间,已为未来的调控创造了税改空间。[详细]

二手房贷新政4月20日出台
自4月20日起,二手房贷款将由原来“见契税票”放款转为先抵押后放款。[详细]

土地供应15日“开闸” 先保证住房用地
国土部将在4月15日公布包括北京市在内全国住宅土地供应计划。[详细]

物业税开征在即 房价会降吗?
物业税空转4年,有可能逐步成真。4月8日有媒体报道,物业税在京沪深渝等重点城市开征。[详细]

高房价引爆“兔子效应”
网上疯传“房地产崩盘时间表”,这是偶然也是巧合,这也许正契合大众对高房价的痛苦忍耐而表达的隐性反抗。[详细]

案例分析

案例:以东、南、西、北四环附近100平米的中高档二手商品房为例计算,利率按照5年期及以上的5.94%*1.1=6.53%为基准。
  房屋总价 评估值 首付 贷款 利率七折 利率1.1倍 1.1倍利率与7折差
月供 利息和 月供 利息总和 月供差 利息总和差
东四环 260 208 156 104 6390 493653 7772 825362 1382 331708
南四环 230 184 138 92 5653 436693 6876 730128 1223 293435
西四环 250 200 150 100 6144 474667 7473 793618 1329 318951
北四环 240 192 144 96 5899 455679 7174 761872 1276 306192
结论:二手房评估值的50%作为首付款,即首付款金额达到房屋成交价格的60%左右。如案例所示250万左右总价的房产首付基本围绕在150万左右,首付款比例大幅提升,对于购买二套及以上房产的影响明显。(数据来源:北京中原三级市场研究部,仅供参考)

二套房贷房贷首付不低于50%的七大影响(来源:中原地产)

一、北京二手房交易将会立刻停滞 陷入冰点 二、城郊倒挂更加严重
对目前楼市来说支持成交的主要原因为信贷政策,如此大幅的信贷调整必然会影响成交,从3月开始上涨的北京房价飙升肯定会被停止。市场很可能恢复今年1-2月的冷淡。二手房月成交量很可能恢复到1万套以下。4月很可能出现二手房市场虎头蛇尾的现象。 因为二手房评估价格一般低于商品房,商品房因为与银行的合作关系基本能够做到原价评估,而二手房基本只能评估到成交价格的9成-8成,也就是说以后购买二手房二套的购房者需要提供最少60%的首付。即使首套也需要最少4成的首付,有可能使得部分郊区的商品房价格更高。城区二手房市场将因为评估价比较低而率先趋冷。
三、违约大量出现 四、35%-60%的二手房市场房源成交将受到巨大影响
如果政策立刻实施,北京将有上万套已经签约的商品房及二手房因为贷款购买者难以支付首付而出现违约。预计北京在5月份可能出现大量最近的房产交易停止。 房价可能出现大跌,据北京中原三级市场研究部统计数据显示3月北京二手房90平米以上房源比例成交达到了1万套,占市场比例达到了35%。二手房价格可能出现恢复到去年年底的水平。单套每平米下跌3000-5000元。
五、商品房市场8成以上房源将需要首付3成以上 六、市场可能出现断供潮

据北京房地产交易管理网数据显示,2010年来北京商品房平均成交面积为120平米,有80%的商品房为90平米以上房源。而90平米以上即使首套也需要首付最少30%。楼市变相改为市场最低首付全部为3成以上。

因为首付的突然增加,将可能影响50%以上的购房者出现观望,市场已经难以避免出现房价下跌。而一旦价格出现下调20%,一些前期房价上涨过快的区域将会出现断供潮,特别是通州、望京、亦庄等在3月开始出现暴涨的区域。在5月份出现断供的可能非常大。

七、改善性需求无力再改善
很多居住在90平米以下住房的家庭可能因为这一政策无力再重新购房,1.1倍的利率将停止90%以上居住升级客户的改善性需求。

收紧房贷

北京银监局要求放慢房贷审批
   北京银监局从技术性角度,要求在未完成房屋抵押前,银行不得发放贷款。房屋中介公司表示,此前房屋买卖中,由于有担保公司的担保,银行多在未完成房屋抵押前,就给卖房者账户存入房款,这有利于卖房者及时拿到房款。 [详细]

工行取消首套房贷七折优惠 建行提高首付比例
  工行北京一支行客户经理也表示,上周五收到通知,要求从4月1日起,首套房贷款首付两成至三成利率8.5折,首付三成以上则利率8折。这意味着工行正式取消了首套房贷利率7折的优惠。该客户经理称,该支行已开始执行新的房贷政策。[详细]

四大行收紧二套房贷优惠 提高首付或抬高利率
  “贷款利率为基准利率的1.1倍。 ”这是记者在某大行信贷办公室看到的一份二套房申请客户的审核结果。市场显示,四大行继收窄首套房贷利率优惠幅度之后又开始向二套房“开刀”——不是提高首付就是降低利率优惠幅度。[详细]

招商银行暗中收紧个人房贷政策
   招商银行举行业绩说明会。该行表示,如果市场没有大的变化,2010年其贷款结构和票据比例不会发生大变化。招行董事长秦晓还暗示,目前该行的个人房贷政策相较此前的宽松状况已经有所调整。[详细]

银行收紧二套房贷利率 工行可优惠幅度最大
  银监会重申收紧二套房贷款政策后,记者采访发现,除了首付不能低于40%以外,五大行正收紧二套房贷款利率。目前,工行的二套房贷款利率可优惠幅度最大,目前最低可享受基准利率的8.5折,但比以前最低7折的优惠幅度小了不少。[详细]

独家连线

姚一:二套房首付利率双调有益房产市场
中经联发展委员会副主席姚一表示,此次二套房首付提高的影响相对要大得多,当前房地产市场价格增长过快,使得部分二套房投资人群的首付能力面临更大考验,因此打击了部分炒房人的梦想。[详细]

建设部陈淮对二套房贷不表态
建设部政策研究中心副主任研究院陈淮表示,对二套房首付比例提高到50%这一事件不予表态。[详细]

董藩:所有政策出台都是有利有弊
很早就主张应该对买房人的贷款实行差别式对待,包括对大户型购买也应该有相应的管控措施,否则会导致房地产的浪费,不利于对高房价的控制。[详细]

链家地产张月:二套房贷提高可抑制机购房
根据链家地产市场调查发现,50%的首付款超过了大部分购房者的承受范围,这会在一定程度上抑制投资投机性购房。[详细]

近几年房贷政策一览

时间 政策简介
2010.4.15
2010.4.12
五大行收紧二套房贷款利率,其中,工行利率优惠最低由7折提至8.5折;农行、建行近日取消了二套房贷款的利率优惠;中行则执行1.1倍基准利率,交行正酝酿新政
2010.1.7
国务院办公厅《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》
加大差别化信贷政策执行力度。金融机构在继续支持居民首次贷款购买普通自住房的同时,要严格二套住房购房贷款管理,合理引导住房消费,抑制投资投机性购房需求。对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率严格按照风险定价。
继续实施差别化的住房税收政策。要严格执行国家有关个人购买普通住房与非普通住房、首次购房与非首次购房的差别化税收政策。对不符合规定条件的,一律不得给予相关税收优惠。同时,要加快研究完善住房税收政策,引导居民树立合理、节约的住房消费观念。
2009.6.22

银监会办公厅《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》
严格把关二套房按揭贷款的审查和发放,不得自行解释“二套房贷”认定标准,不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。

2009.1
北京二套房贷政策放开,二套房贷比照首套房执行。北京市建委、市发改委、市财政局、市地税局等部门联合发文,购买二套房贷款的,比照执行首套房贷的政策。
2008.12.20
国务院办公厅《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》
加大对自住型和改善型住房消费的信贷支持力度。在落实居民首次贷款购买普通自住房,享受贷款利率和首付款比例优惠政策的同时,对已贷款购买一套住房,但人均住房面积低于当地平均水平,再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民,可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。对其他贷款购买第二套及以上住房的,贷款利率等由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定。
2008.10.27
央行通知明确指出“商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍,最低首付款比例调整为20%。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求,金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持。”今年两会中的政府工作报告中称:“对符合条件的第二套普通自住房购买者,比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。”
2008.10.22
央行下发的房贷利率调整通知,各大商业银行应从2008年起对符合标准的首套住房贷款客户提供最低7折的利率优惠政策。
2007.12.5
央行和银监会《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》
对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭,如其人均住房面积低于当地平均水平,再次向商业银行申请住房贷款的,可比照首套自住房贷款政策执行,但借款人应当提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。当地人均住房平均水平以统计部门公布上年度数据为准。其他均按第二套房贷执行。
2007.10
二套房新政陷入尴尬境地。央行出台“提高第二套房贷款首付比例”的政策,但未精准定义“第二套房”。于是,各家银行随即出台相关细则,分别公布对“第二套房”的认定标准。
2007.12.5
央行和银监会《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》
对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭,如其人均住房面积低于当地平均水平,再次向商业银行申请住房贷款的,可比照首套自住房贷款政策执行,但借款人应当提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。当地人均住房平均水平以统计部门公布上年度数据为准。其他均按第二套房贷执行。
2007.10
二套房新政陷入尴尬境地。央行出台“提高第二套房贷款首付比例”的政策,但未精准定义“第二套房”。于是,各家银行随即出台相关细则,分别公布对“第二套房”的认定标准。
2007.9.27
央行和银监会《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》
对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的,贷款首付款比例不得低于20%;对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30%;对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍,而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高,具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
2006.8
央行商业性个人住房贷款利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍,个人住房公积金贷款利率保持不变。
2006.5
《关于调整住房信贷政策有关事宜的通知》房贷款首付款比例不得低于3成;但对购买自住住房且套型建筑面积在90平方米以下的仍执行首付款比例2成的规定。
2005.3
贷款利率的上限被打开,并规定部分城市个人住房贷款最低首付款比例可由2成提高到3成。
2003.6
央行: 规定购买第一套自住住房的,首付比例最低为2成,利率下调10%;而对购买高档商品房、别墅或第二套以上(含第二套)商品房的借款人,商业银行可以适当提高个人住房贷款首付款比例。

各方评论

牛刀:差别化住房信贷给高房价一盘凉水

总理温家宝14日主持召开国务院常务会议,研究部署下一阶段经济工作。会议指出,坚决遏制住房价格过快上涨,实行更加严格的差别化住房信贷政策,抑制投机性购房。

二套房首付提高至60%房价能降吗?

银行业金融机构要增加风险意识,不对投机投资购房贷款,如无法判断,则应大幅度提高贷款的首付款比例和利率水平,加大差别化信贷政策执行力度。

叶檀:刘明康无意之中吐真言

房价如此之疯狂,银行何必火上浇油,为房价上升推波助澜?银监会虽然出面澄清,却澄清不了以下事实。

收紧二套房贷只是开始 或引“杀招”出台

此举目的是抑制过高的投资热情。多位房地产人士则认为,这些还不足以降温疯狂的楼市,预计还有更厉害的调控手段出炉。

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二套房贷首付40%出台过程

时间
事件
2009年12月15日 “国四条”出台,正式拉开遏制部分城市房价上涨过快的序幕。
2009年12月21日 传二套房贷首付将提至50%,央行不做回应。
2009年12月22日 央行和银监表示没有对外发布该信息,银行方面也都没有接到相关文件通知。
2010年01月06日 住房城乡建设部要求,要在保证质量的前提下,大力增加中低价位、中小套型普通商品住房的建设和供应,同时严管二套房贷。
2010年01月09日 再传二套房贷首付比例升至50%,银监会回应称未出台新政策。
2010年01月10日 国务院办公厅发布通知要求,对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率严格按照风险定价。

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责任编辑:杨飞

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