导读：2011年内央行连续三次上调贷款利率，5年期以上基准利率达到7.05%，房贷利率升至最近10年来的最高水平。下月起不少房贷客户将要开始为加息“买单”。【最新】【评论】

明年房贷月供将为三次加息“买单” 房价降不抵利息涨

由于房贷利率大多按年调整，央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息的叠加效应将在明年1月起集中体现。以贷款100万元20年期为例，如果按照此前的7折利率计算，月供将增加422元；如果以基准利率计算，月供将增加653元。 [详细]

加息未改负利率现状房贷利率升至近10年来最高

7月7日加息0.25个基点之后，5年期以上的基准利率突破7的历史心理高位，达到7.05%。若不考虑此前存量房贷利率大部分7折的情况，房贷利率已升至最近10年来的最高水平。以20年期百万贷款额计算，第一套房增加的月供为149.63元，第二套房增加的月供为168.86元。 [详细]

央行今年第三度加息 100万30年贷款月供增730元

以30年期贷款100万元为例，此轮加息周期至今，在不到一年时间内，购房者的月供负担已经增加729.66元，其中仅今年3次加息就增加了432.58元。然而目前房价还未真正迎来具有指标性意义的拐点。另一方面，公积金贷款的比较优势也在多次加息后进一步得以凸现。 [详细]

2011年历次央行加息

2011年2月9日年内首次加息

中国人民银行8日晚间宣布，自2月9日起，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。此次加息后一年期存贷款利率分别达到3.0%和6.06%。这是央行今年来首次加息。

2011年4月6日年内第二次加息

央行4月5日晚间宣布，决定自4月6日起，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，分别达3.25%和6.31%。此外，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率亦做相应调整。

四种情况不宜提前还款

此前享受房贷优惠利率等4种情况的客户不适合还房贷。[详细]

享受7折至85折优惠利率房贷：以5年以上贷款利率为例，按明年1月1日调整贷款利率后，基准贷款利率为7.05%，如果贷款者此前享受7折利率，则优惠利率为4.935%，如果享受85折利率，则优惠利率为5.9925%。 [详细]

等额本息还款到中期：等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减。还款中期已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。 [详细]

等额本金还款已过1/3：使用该还款方式的还款周期，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，此时再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效节省利息支出。 [详细]

投资收益高于贷款利率：已享受7或85折优惠房贷利率的人，即使没有好的投资渠道赚不到更高的收益，但目前半年期、一年期理财产品的收益率已经高于打折后的房贷利率，足以应付加息后的房贷利息支出。 [详细]

两种情况适宜提前还款

对于房贷利率按基准利率执行的客户，在还款初期或者是手头资金足够支付尾款却没有其他投资渠道的，此时提前还款较划算。[详细]

房贷利率按基准利率执行：目前执行的利率为5.94%，这部分客户目前每月月供为7129元，执行7.05%的贷款基准利率后，这部分客户每月月供为7783元，两者之差超过600元，20年累计利息差为15.679万元。 [详细]

在还款初期或者是手头资金足够支付尾款：在还款初期或者是手头资金足够支付尾款却没有其他投资渠道的，此时提前还款较划算。目前如果是资金实力较好的全款购房者，真要买房的话，问题也不大，毕竟房价的确下降了一点。 [详细]

首套房贷利率现松动专家呼吁放宽

部分城市首套房贷利率出现松动已回归基准利率

日前，市场传出天津部分银行开始适度放松居民首套房贷利率，北京晨报记者昨天以客户身份调查工行、中行、建行、招行等多家银行发现，北京市场房贷“松绑”态势也开始显现，不少银行的贷款利率由原先的普遍上浮10%已回归至基准利率，甚至有消息传出，部分银行优质客户还能取得9折的优惠利率。 [详细]

首套房贷“暂别”利率上浮现在是买房好时机吗？

沪上一些主要中资银行的首套房贷业务已暂时“告别”利率上浮，部分银行的二套房贷利率也从此前上浮30%回落到上浮15%，大银行的二套房贷利率甚至降到上浮10%的“底线”。“虽然首套房贷的利率暂是取消上浮，但还是不如房价直接降划算。”以额度100万期限20年的首套房贷为例，等额本金还款，按央行基准利率执行的总利息约为70.8万元，而按央行基准利率上浮10%执行的总利息约为77.8万元，相比之下房贷利息省了10%左右。 [详细]

李稻葵：首套房贷政策应定向放宽

李稻葵呼吁，目前的首套房贷政策应定向放宽，对于既能买房、信用又不错的客户应予以放开，帮助恢复房地产交易量。[详细]

任志强：上调首套房贷利率银行是在趁火打劫

如果首套房贷保持利率优惠，购房者可以提高24%的购房支付能力，反过来取消优惠利率的话，相对于减少了60%的可支付能力。[详细]

杨红旭：首套房贷大涨价是个天大的错

希此轮房地产调控的主要目标是稳定房价，打击重点是投资投机性需求，但缘何对非常合理、纯属自住的第一套房贷如此苛刻?[详细]

三次加息前后首套、二套房还款变化（等额本息还款法单位：元）
		贷款额		执行利率		月供	总利息	月供差
商业贷款	首套房	100万	基准	2011年1月	6.40%	7396.98	775274	386.05
				2012年1月	7.05%	7783.03	867927
			7折	2011年1月	4.48%	6315.7	515768	248
				2012年1月	4.94%	6563.7	575288
	二套房	100万	1.1倍	2011年1月	7.04%	7777.02	866484	435.55
				2012年1月	7.76%	8212.57	971016
			1.2倍	2011年1月	7.68%	8166.35	959924	486.58
				2012年1月	8.46%	8652.93	1076703
公积金贷款	首套房	80万	基准	2011年1月	4.30%	4975.24	394056	260.31
				2012年1月	4.90%	5235.55	456532
	二套房	80万	1.1倍	2011年1月	4.73%	5161.05	438653	292.46
				2012年1月	5.39%	5453.51	508843
说明：2011年1月和2012年1月对比，商业贷款100万、20年计算，公积金80万（最高）、20年
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